Girokonto für Rentner 2025 – Kostenlose Konten ohne Gebühren

Warum Rentner ein spezielles Girokonto brauchen

Als Rentner haben Sie andere Anforderungen an ein Girokonto als Berufstätige. Die meisten Banken-Angebote richten sich an Menschen mit hohem Gehalt, regelmäßigen Kartenzahlungen und digitaler Banking-Affinität. Doch Rentner haben oft:

• Niedrigere monatliche Geldeingänge (Durchschnittsrente in Deutschland: 1.500 Euro, viele Renten unter 1.000 Euro)
• Bedarf an Filialen für persönliche Beratung und Bargeldeinzahlungen
• Weniger Affinität zu Online-Banking – Telefon-Banking oder Filiale bevorzugt
• Höheren Bedarf an Bargeld statt Kartenzahlungen
• Wunsch nach Stabilität – keine ständigen Kontowechsel

Viele “kostenlose” Konten sind für Rentner eine Kostenfalle, weil sie Mindestgeldeingänge von 700 bis 1.200 Euro verlangen oder nur bis zu einem bestimmten Alter kostenlos sind.

Das Problem:

Klassische Banken-Werbung: “Kostenloses Girokonto bei 700 Euro Geldeingang”

Realität für viele Rentner: Rente liegt bei 600 Euro oder 900 Euro – Bedingung nicht erfüllt, plötzlich 5 bis 10 Euro monatliche Gebühr.

Die gute Nachricht:

Es gibt Girokonten, die perfekt für Rentner geeignet sind – kostenlos, ohne Mindestgeldeingang, mit Filial-Zugang oder Telefon-Banking.

Die wichtigsten Kriterien für Rentner-Girokonten

1. Keine oder niedrige Kontoführungsgebühr

Viele Sparkassen und Volksbanken verlangen 5 bis 15 Euro monatlich – das sind 60 bis 180 Euro pro Jahr.

Ideal für Rentner: Konten ohne Kontoführungsgebühr oder maximal 3 bis 4 Euro monatlich

2. Kein Mindestgeldeingang erforderlich

Die meisten “kostenlosen” Konten verlangen 700 bis 1.200 Euro monatlichen Geldeingang. Das schaffen viele Rentner nicht.

Ideal für Rentner: Konten ohne Mindestgeldeingang-Bedingung

3. Zugang zu Filialen oder Telefon-Banking

Direktbanken sind oft günstiger, haben aber keine Filialen. Für Senioren kann das problematisch sein.

Ideal für Rentner:

• Filialbank mit günstigen Konditionen ODER
• Hybrid-Modell (Online-Bank mit Zugang zu Bankenverbund) ODER
• Direktbank mit gutem Telefon-Support

4. Kostenlose Bargeldabhebungen

Rentner nutzen häufiger Bargeld als jüngere Generationen. Gebühren für Bargeldabhebungen können schnell teuer werden.

Ideal für Rentner: Zugang zu großem Automaten-Netz (Sparkassen, Volksbanken) oder kostenlose Abhebungen an allen Automaten

5. Kostenlose Girocard

Die klassische EC-Karte ist in Deutschland weit verbreitet. Manche Direktbanken bieten nur noch Visa oder Mastercard Debitkarten an.

Ideal für Rentner: Kostenlose Girocard zusätzlich zur Debitkarte

6. Einfache Bedienung

Komplizierte Apps und umständliches Online-Banking schrecken viele Senioren ab.

Ideal für Rentner:

• Einfache Banking-App oder klassisches Online-Banking
• Telefon-Banking als Alternative
• Persönliche Beratung bei Problemen

7. Keine komplizierten Bedingungen

Manche Banken verlangen regelmäßige Kartenzahlungen oder Wertpapier-Sparpläne für Kostenfreiheit.

Ideal für Rentner: Bedingungslos kostenlos oder maximal Renteneingänge als Bedingung

Die besten Girokonten für Rentner 2025 im Vergleich

Platz 1: C24 Smart – Bestes bedingungslos kostenloses Konto

Kosten: 0 Euro (ohne Bedingungen, keine Altersgrenze)

Warum Platz 1 für Rentner?

C24 ist komplett kostenlos für alle – egal wie hoch die Rente ist. Keine Mindestbedingungen, keine Altersgrenze, keine versteckten Gebühren.

Vorteile:

• Dauerhaft kostenlos ohne Mindestgeldeingang
• Kostenlose Mastercard Debitkarte
• 4x monatlich kostenlos Bargeld in Deutschland
• Sehr einfache App (auch für Senioren geeignet)
• Tagesgeldkonto mit Verzinsung inklusive
• Schnelle Kontoeröffnung (komplett digital)

Nachteile:

• Keine Girocard (nur Mastercard Debitkarte)
• Keine Filialen
• Online-Banking erforderlich (kein Telefon-Banking)
• Nur 4 kostenlose Bargeldabhebungen pro Monat (danach 2 Euro)

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner mit grundlegender Smartphone-Nutzung, die keine Filialen brauchen und maximal 4x pro Monat Bargeld abheben.

Bewertung: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) – Perfekt für digital-affine Rentner mit kleiner Rente

Platz 2: DKB Girokonto – Top für Rentner mit höherer Rente

Kosten: 0 Euro (ohne Bedingungen, aber Aktivstatus bei 700 Euro Geldeingang)

Warum Platz 2 für Rentner?

Das DKB-Konto ist grundsätzlich kostenlos. Wer 700 Euro monatlich Rente bekommt, erhält den “Aktivstatus” mit noch besseren Konditionen.

Vorteile:

• Komplett kostenlos ohne Bedingungen
• Kostenlose Visa Debitkarte
• Bei Aktivstatus (700 Euro Geldeingang): Kostenlos Bargeld weltweit abheben
• Keine Fremdwährungsgebühr – ideal für Reisen
• Sehr gute Banking-App
• Telefon-Support verfügbar

Nachteile:

• Keine Girocard (nur Visa Debitkarte)
• Keine Filialen
• Kostenlose weltweite Bargeldabhebung nur bei Aktivstatus

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner mit mindestens 700 Euro Rente oder alle, die keine Filialen brauchen und grundlegendes Online-Banking nutzen können.

Bewertung: ⭐⭐⭐⭐⭐ (5/5) – Ideal für Rentner mit mittlerer bis höherer Rente

Platz 3: 1822direkt Girokonto – Beste Kombination aus Online und Filiale

Kosten: 0 Euro (bei 700 Euro Geldeingang), sonst 3,90 Euro monatlich

Warum Platz 3 für Rentner?

1822direkt ist die Online-Tochter der Frankfurter Sparkasse. Sie kombiniert günstige Online-Konditionen mit Zugang zu 23.000 Sparkassen-Automaten.

Vorteile:

• Kostenlose Girocard und Visa Debitkarte
• Zugang zu allen Sparkassen-Automaten in Deutschland
• Bargeldeinzahlung bei Frankfurter Sparkasse möglich
• Nur 3,90 Euro monatlich bei fehlendem Geldeingang (günstigste Gebühr im Vergleich)
• Telefon-Banking verfügbar
• Relativ einfaches Online-Banking

Nachteile:

• 3,90 Euro Gebühr wenn Rente unter 700 Euro liegt (46,80 Euro pro Jahr)
• Keine Filialen für persönliche Beratung (nur Automaten)
• Online-Banking erforderlich

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner, die Zugang zu Sparkassen-Automaten wollen, aber keine hohe Kontogebühr zahlen möchten. Auch für Rentner mit Rente unter 700 Euro noch günstiger als klassische Filialbanken.

Bewertung: ⭐⭐⭐⭐ (4/5) – Bester Kompromiss zwischen Online-Banking und Filial-Zugang

Platz 4: Santander BestGiro – Kostenlos für alle über 65 Jahre

Kosten: 0 Euro für alle über 65 Jahre (unabhängig vom Geldeingang)

Warum Platz 4 für Rentner?

Santander bietet ein spezielles Modell: Alle Kunden über 65 Jahre zahlen keine Kontoführungsgebühr – egal wie hoch die Rente ist.

Vorteile:

• Komplett kostenlos für alle über 65 Jahre
• Kostenlose Girocard und Visa Kreditkarte
• Kostenlos Bargeld abheben an allen Santander-Automaten
• Filialen in großen Städten vorhanden
• Telefon-Banking verfügbar

Nachteile:

• Nur etwa 200 Filialen in Deutschland (begrenzte Verfügbarkeit)
• Bargeldnetz kleiner als bei Sparkassen oder Volksbanken
• Visa Kreditkarte hat eingeschränkten Verfügungsrahmen

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner über 65 Jahre, die eine Filiale in der Nähe haben und gelegentlich persönliche Beratung wünschen.

Bewertung: ⭐⭐⭐⭐ (4/5) – Gute Wahl für Senioren über 65 mit Filial-Bedarf

Platz 5: ING Girokonto – Gut für Rentner mit höherer Rente

Kosten: 0 Euro (bei 700 Euro Geldeingang), sonst 4,90 Euro monatlich

Warum Platz 5 für Rentner?

Die ING bietet exzellente Leistungen, aber nur für Rentner mit mindestens 700 Euro Rente kostenlos.

Vorteile:

• Kostenlose Girocard und Visa Debitkarte
• Kostenlos Bargeld abheben ab 50 Euro an allen Visa-Automaten
• Keine Fremdwährungsgebühr bei Kartenzahlung
• Sehr gute App und Online-Banking
• Telefon-Support verfügbar
• Großer Bankenverbund (Cash Group)

Nachteile:

• Bedingung: 700 Euro Geldeingang oder 4,90 Euro Gebühr (58,80 Euro pro Jahr)
• Keine Filialen

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner mit mindestens 700 Euro Rente, die keine Filialen brauchen und grundlegendes Online-Banking nutzen können.

Bewertung: ⭐⭐⭐⭐ (4/5) – Top für Rentner mit mittlerer bis höherer Rente

Platz 6: Postbank Giro direkt – Filialen und Online kombiniert

Kosten: 3,90 Euro monatlich

Warum Platz 6 für Rentner?

Die Postbank bietet das größte Filialnetz in Deutschland mit über 4.500 Postbank Filialen in Filialen der Deutschen Post.

Vorteile:

• Zugang zu über 4.500 Postfilialen deutschlandweit
• Kostenlose Girocard und Visa Debitkarte
• Bargeldeinzahlung und -abhebung in Filialen möglich
• Persönliche Beratung vor Ort
• Telefon-Banking verfügbar
• Einfaches Online-Banking

Nachteile:

• 3,90 Euro monatliche Gebühr (46,80 Euro pro Jahr)
• Kostenfreiheit nur bei 3.000 Euro Geldeingang (unrealistisch für Rentner)

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner, die unbedingt Filialen brauchen, regelmäßig Bargeld einzahlen und bereit sind, eine moderate Gebühr zu zahlen.

Bewertung: ⭐⭐⭐ (3/5) – Teurer, aber bester Filial-Zugang

Platz 7: Sparkassen-Girokonto – Regional unterschiedlich

Kosten: 5 bis 15 Euro monatlich (je nach Sparkasse und Kontomodell)

Warum Platz 7 für Rentner?

Sparkassen bieten das größte Filialnetz in Deutschland mit 23.000 Automaten und persönlichem Service.

Vorteile:

• Größtes Filialnetz in Deutschland
• Persönliche Beratung vor Ort
• Kostenlose Girocard
• Bargeldeinzahlung und -abhebung überall möglich
• Telefon-Banking verfügbar
• Viele Sparkassen haben Senioren-Tarife

Nachteile:

• Relativ hohe Kontoführungsgebühren (60 bis 180 Euro pro Jahr)
• Kostenfreiheit meist nur für Schüler und Studenten
• Regional sehr unterschiedliche Konditionen

Für welche Rentner geeignet? Für Rentner, die unbedingt Filialen und persönliche Beratung brauchen und bereit sind, dafür zu zahlen.

Bewertung: ⭐⭐⭐ (3/5) – Teuer, aber beste persönliche Betreuung

Vergleichstabelle: Girokonten für Rentner auf einen Blick

Girokonto für Rentner nach Situation

Für Rentner mit kleiner Rente (unter 700 Euro)

Empfehlung: C24 Smart

Warum? Komplett kostenlos ohne Mindestgeldeingang, keine Bedingungen, keine Altersgrenze.

Alternative: 1822direkt – Nur 3,90 Euro monatlich, Zugang zu Sparkassen-Automaten

Für Rentner mit mittlerer Rente (700 bis 1.500 Euro)

Empfehlung: DKB oder ING

Warum? Beide kostenlos bei 700 Euro Geldeingang, moderne Banking-Apps, kostenlose Bargeldabhebungen.

Alternative: Santander – Kostenlos für alle über 65 Jahre

Für Rentner mit hohem Filial-Bedarf

Empfehlung: 1822direkt

Warum? Günstige Gebühr (3,90 Euro) mit Zugang zu allen Sparkassen-Automaten und Bargeldeinzahlung möglich.

Alternative: Postbank – Größtes Filialnetz, aber teurer

Für Rentner ohne Online-Banking-Erfahrung

Empfehlung: Postbank oder lokale Sparkasse

Warum? Persönliche Beratung vor Ort, Hilfe bei der Kontoführung, Telefon-Banking als Alternative.

Tipp: Frage Familienmitglieder oder Freunde, ob sie beim Einrichten des Online-Bankings helfen können – das spart langfristig Gebühren.

Für Rentner die viel reisen

Empfehlung: DKB

Warum? Kostenlose Bargeldabhebung weltweit (bei 700 Euro Geldeingang), keine Fremdwährungsgebühr.

Alternative: C24 – Kostenlos, aber begrenzte Bargeldabhebungen

Für Rentner mit Schufa-Problemen

Empfehlung: Basiskonto bei jeder Bank

Warum? Gesetzlicher Anspruch auf Basiskonto für jeden, unabhängig von Schufa oder Einkommen. Gebühren dürfen nicht höher sein als normale Konten.

Alternativen ohne Schufa-Prüfung: Tomorrow, bunq, N26 (prüfen oft weniger streng)

Häufige Fehler bei der Kontowahl für Rentner

Fehler 1: Bedingungen für Kostenfreiheit übersehen

Viele Rentner eröffnen ein “kostenloses” Konto und zahlen plötzlich Gebühren, weil die Rente den Mindestgeldeingang nicht erreicht.

Lösung: Prüfe genau, ob die Rente die Bedingungen erfüllt. Wähle im Zweifel ein bedingungslos kostenloses Konto (C24, DKB).

Fehler 2: Zu viel für Bargeldabhebungen zahlen

Manche Rentner heben 4 bis 8x pro Monat Bargeld ab – bei 2 Euro pro Abhebung sind das bis zu 192 Euro pro Jahr.

Lösung: Wähle ein Konto mit großem Automaten-Netz (Sparkassen, Volksbanken) oder unbegrenzten kostenlosen Abhebungen (ING, DKB).

Fehler 3: Filial-Bedarf unterschätzt

Manche Rentner eröffnen ein günstiges Online-Konto und merken dann, dass sie Hilfe bei Problemen brauchen.

Lösung: Wähle ein Hybrid-Modell (1822direkt) oder eine Bank mit gutem Telefon-Support (DKB, ING).

Fehler 4: Online-Banking-Anforderungen überschätzen

Viele Rentner haben Angst vor Online-Banking, obwohl es einfacher ist als gedacht.

Lösung: Bitte Familienmitglieder um Hilfe beim Einrichten. Viele Apps sind sehr einfach zu bedienen (z.B. C24, DKB). Alternativ: Telefon-Banking nutzen.

Fehler 5: Zu hohe Kontogebühren akzeptieren

Manche Rentner zahlen seit Jahren 10 bis 15 Euro pro Monat, weil sie den Kontowechsel scheuen.

Lösung: Ein Kontowechsel dauert 2 bis 3 Stunden und spart bis zu 180 Euro pro Jahr. Der gesetzliche Kontowechselservice macht es einfach.

Kontowechsel für Rentner Schritt für Schritt

Schritt 1: Bestes Konto auswählen

Nutze die Übersicht oben und wähle das Konto, das zu deiner Situation passt:

• Kleine Rente: C24
• Mittlere Rente: DKB oder ING
• Filial-Bedarf: 1822direkt oder Postbank

Schritt 2: Konto online oder in Filiale eröffnen

Online-Eröffnung:

• Dauert 10 bis 15 Minuten
• Personalausweis bereithalten
• VideoIdent via Smartphone oder Tablet

Filial-Eröffnung:

• Termin vereinbaren
• Personalausweis mitbringen
• Persönliche Beratung vor Ort

Schritt 3: Kontowechselservice nutzen

Die neue Bank bietet einen kostenlosen Kontowechselservice an. Sie informiert automatisch alle Zahlungspartner über deine neue Kontoverbindung.

Was übernommen wird:

• Renteneingang
• Daueraufträge (Miete, Strom, Versicherungen)
• Lastschrift-Mandate (Telefon, Internet, GEZ)

Dauer: 12 Werktage laut Gesetz

Schritt 4: Altes Konto parallel laufen lassen

Lass das alte Konto noch 2 bis 3 Monate offen, um verspätete Abbuchungen abzufangen.

Schritt 5: Altes Konto kündigen

Nach 2 bis 3 Monaten ohne Buchungen kannst du das alte Konto schriftlich kündigen.

Kündigungsschreiben: Einfach formulieren: “Hiermit kündige ich mein Girokonto (Kontonummer) zum nächstmöglichen Zeitpunkt. Bitte bestätigen Sie die Kündigung schriftlich.”

Basiskonto für Rentner – gesetzlicher Anspruch

Jeder in Deutschland hat gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto – unabhängig von:

• Schufa-Einträgen
• Einkommen oder Rente
• Alter
• Wohnsitz (auch Obdachlose)

Was ist ein Basiskonto?

Ein Basiskonto bietet alle wichtigen Funktionen:

• Überweisungen
• Lastschriften
• Kartenzahlungen
• Bargeldabhebungen
• Kontoauszüge

Was kostet ein Basiskonto?

Die Gebühren dürfen nicht höher sein als normale Girokonten derselben Bank. Der Bundesgerichtshof hat 2021 entschieden: Sparkassen und Volksbanken mussten ihre Basiskonto-Gebühren senken.

Typische Kosten:

• Sparkassen: 5 bis 10 Euro monatlich
• Volksbanken: 5 bis 10 Euro monatlich
• Direktbanken: 0 bis 5 Euro monatlich

Wann kann die Bank ein Basiskonto ablehnen?

Nur in seltenen Ausnahmefällen:

• Du hast bereits ein anderes Girokonto in Deutschland
• Du hast ein bestehendes Basiskonto bei einer anderen Bank
• Du hast vorsätzlich Straftaten gegen die Bank begangen

Wie eröffnet man ein Basiskonto?

1. Antrag bei der Bank stellen (Formular “Basiskonto-Antrag”)
2. Personalausweis vorlegen
3. Bank muss innerhalb von 10 Tagen entscheiden
4. Bei Ablehnung: Beschwerde bei BaFin (Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht)

Girokonto-Gebühren für Rentner sparen

Tipp 1: Wähle ein Konto ohne Mindestgeldeingang

Viele Renten liegen unter 700 Euro. Wähle Konten, die bedingungslos kostenlos sind (C24, DKB).

Ersparnis: Bis zu 120 Euro pro Jahr gegenüber Konten mit Mindestgeldeingang-Gebühr

Tipp 2: Vermeide Bargeldabhebungen am Fremdautomaten

Jede Abhebung am falschen Automaten kostet 2 bis 5 Euro.

Beispiel: 2 Abhebungen pro Woche am Fremdautomaten = 8 Euro pro Monat = 96 Euro pro Jahr

Lösung: Wähle ein Konto mit großem Automaten-Netz oder kostenlosen Abhebungen an allen Automaten.

Tipp 3: Nutze Online-Kontoauszüge statt Papier

Kontoauszüge per Post kosten oft 1 bis 2 Euro pro Monat (12 bis 24 Euro pro Jahr).

Lösung: Lade Kontoauszüge als PDF herunter und speichere sie auf einem USB-Stick oder lasse sie von Familienmitgliedern ausdrucken.

Tipp 4: Vermeide Papier-Überweisungen

Überweisungen am Schalter oder per Formular kosten oft 1 bis 3 Euro pro Überweisung.

Lösung: Nutze Online-Banking oder Telefon-Banking (bei vielen Banken kostenlos).

Tipp 5: Prüfe Senioren-Tarife bei lokalen Banken

Manche Sparkassen und Volksbanken bieten spezielle Tarife für Rentner über 60 oder 65 Jahre mit reduzierten Gebühren.

Tipp: Frage bei deiner lokalen Sparkasse oder Volksbank nach speziellen Senioren-Konten.

Tipp 6: Gemeinschaftskonto mit Partner führen

Ein Gemeinschaftskonto spart Gebühren, wenn beide Partner eigene Konten hätten.

Ersparnis: 1 Kontogebühr statt 2 (60 bis 180 Euro pro Jahr)

Fazit: Das beste Girokonto für Rentner finden

Das beste Girokonto für Rentner ist kostenlos oder günstig, ohne hohe Mindestgeldeingänge und mit gutem Service.

Die wichtigsten Erkenntnisse:

• C24 ist ideal für Rentner mit kleiner Rente – komplett kostenlos ohne Bedingungen
• DKB ist top für Rentner mit 700 Euro plus Rente – kostenlos, weltweit Bargeld
• 1822direkt ist beste Kombination – günstig (3,90 Euro) mit Sparkassen-Zugang
• Santander ist kostenlos für alle über 65 Jahre – unabhängig von der Rentenhöhe
• Postbank und Sparkassen bieten beste Filialen – aber teurer (5 bis 15 Euro monatlich)

Empfehlung nach Situation:

1. Rentner mit kleiner Rente (unter 700 Euro): C24 (kostenlos) oder 1822direkt (3,90 Euro)
2. Rentner mit mittlerer Rente (700 bis 1.500 Euro): DKB oder ING (beide kostenlos)
3. Rentner mit Filial-Bedarf: 1822direkt (günstig + Sparkassen-Zugang) oder Postbank (teurer, aber mehr Filialen)
4. Rentner über 65 Jahre: Santander (kostenlos, unabhängig von Rente)
5. Rentner ohne Online-Banking: Postbank oder lokale Sparkasse (persönliche Beratung)

Wichtigster Tipp: Ein Kontowechsel dauert 2 bis 3 Stunden und spart dir bis zu 180 Euro pro Jahr. Nutze den gesetzlichen Kontowechselservice – die neue Bank übernimmt die komplette Abwicklung.

Basiskonto: Jeder Rentner hat gesetzlichen Anspruch auf ein Basiskonto – unabhängig von Schufa, Einkommen oder Alter. Die Gebühren dürfen nicht höher sein als normale Konten.

Als Rentner musst du keine hohen Kontogebühren zahlen. Mit dem richtigen Girokonto sparst du bis zu 180 Euro pro Jahr – bei besseren Leistungen und einfacherer Bedienung.